分会时评：Apple Pay是否会取代微信及支付宝支付

2月18日，在2015年传得热热闹闹的苹果支付进中国传闻终于落地了。至此，中国是继美国、英国、加拿大和澳大利亚后全球第五个、亚洲首个开通Apple Pay服务的国家。Apple Pay入华首日推广效果显而易见。最能衡量成效的绑卡数量也超过3000万张，监管机构认为这个数字表现不错。

那么，Apple Pay到底是什么？首先，ApplePay相对支付宝和微信支付来说，完全是两回事。说的更直白一点，它就是一个“卡包”，功能就是把实体的银行卡虚拟到你的手机里。在做交易的整个过程当中，苹果方面不会保留任何加载卡片的信息和任何交易信息。这样就有几个保证：第一，交易整个过程的全加密。即便单次交易信息被获取后，同样没有任何的办法去做伪冒交易。第二，ESE单元本身就不容易攻破，这是苹果自己掌握的一个专门的区域，只有它授权的银行和银联的通道才能写进去。黑客组织自从有了Apple Pay这个产品之后，一直想对它进行攻破，但是目前为止是没有办法的。

与大家习惯的二维码支付不同，使用 Pay不需要手机接入互联网，也不需要点击进入APP，甚至无须唤醒显示屏，只要将iPhone靠近有银联闪付标志的读卡器，并将手指放在HOME键上验证指纹，即可进行支付。也可以在iPhone 处于黑屏锁定状态时，轻点两下主屏幕按钮进入 Wallet，快速进行购买。如果交易终端显示需要输入密码，还需要输入银行卡的交易密码。据了解，只需一两秒钟就可以完成 Pay支付。

部分用户担心商户的POS机不支持 Pay。据了解，目前全国已具备非接触支付能力的POS受理终端超过700万台，正在加紧程序优化与收银员培训。目前，大部分商超、实体店的POS机基本都能使用。根据人民银行的部署，到2017年5月所有POS终端都将支持非接触支付功能。届时，苹果用户使用 Pay再也不用考虑POS机的兼容性问题了。不过，现阶段有些商户的收银员可能还不知道或者不熟悉这种非接触支付方式，还需要客户来向他们进行科普。

Apple Pay被认为是银联与微信支付、支付宝争夺移动支付市场的利器。移动支付是一个尤为庞大的市场。与微信支付和支付宝线下二维码支付不同的是，Apple Pay属于近场支付，也就是平常所说的NFC支付，而其合作方银联也拥有商户支付终端的数量优势。

Pay支持工行、农行、建行、中行、交行、邮储、招行、兴业、中信、民生、平安、光大、华夏、浦发、广发、北京银行、宁波银行、上海银行和广州银行这19家银行发行的借记卡和信用卡。从银联和监管等角度来看，和Apple Pay合作都是个很好的开端、方式，因为银联从来没有给人付费的习惯，这是个新的商业模式，对银联‘躺着挣钱’的习惯、思路将是一个很大的改变，这对完善第三方支付以及用户体验都有益处。

pple Pay推出的意义更多的是在于加速整个移动支付市场的发展，加速商户受理环境的成熟，短期内对移动支付市场格局影响不大，但是长期来看Apple Pay是银联对抗微信支付宝的利器。但是由于没有完全成形，真正胜出还需要很长的时间，暂时并不会给我国移动支付市场带来很大的冲击。

目前，被视为直接压力承受方的微信支付和支付宝当前也未出台应战措施。微信支付对Apple Pay的来临选择了沉默，支付宝相关人士则表示，欢迎更多的全球科技企业，进入中国第三方支付市场，共同为用户和商家提供服务，并进一步表示，随着互联网与商业的深度融合，商家对支付服务的需求亦不再限于支付。基于互联网，由支付衍生的成员营销、数据化运营等服务，开始为商家贡献越来越多的价值。

而今，中国移动支付市场只剩下支付宝与微信支付两个寡头独占市场的情况，又一个备受瞩目的巨头开始来搅动风云。令人期待的是，Apple Pay的本质是银行卡支付，苹果Apple Pay是不是可以撼动中国移动支付市场，并对中国移动支付市场形成颠覆。

据了解，商户的接入不是跟苹果直接对接，而是跟第三方支付公司对接。商户通过第三方支付与Apple Pay对接时，是在app上装上第三支付公司开发的应用插件，商户跟Apple Pay对接时把其开发的SDK装到他们APP即可。根据Apple Pay公布的合作名单显示，在首批合作中，除了十余家银行外，还包括数家第三方支付公司。

中国金融家分会1350家成员单位中涉及第三方支付领域的企业非常多，主席宏皓表示，未来第三方支付将会有新的发展前景，成员单位在接受分会的专业指导之后，调整发展战略完成转型升级，适应新的经济环境，可以迅速抢占市场。

Apple Pay很有可能会杀死实体钱包。实体钱包里装的无外乎是零钱、信用卡、储蓄卡，前者用来小额支付，买路边摊和商场里的奶茶，目前支付宝覆盖率已经十分高了，而信用卡、储蓄卡则完全可以被Apple Pay代替。