分会时评：清理打着互联网金融旗号非法集资的平台是大趋势

伴随着行业的高速发展，一些不法分子套用新概念，假借P2P的名义，进行非法集资等违法犯罪行为不在少数，成为行业一种现象。当下伪P2P、伪众筹等打着普惠金融的旗帜造成诸多社会乱象，事实上，互联网金融的模式很好，目前的非法集资等并不属于互联网金融范畴。当下很多号称P2P、众筹的公司打着普惠金融的旗号，披着互联网金融外衣，在前端吸收资金，但其资金流向却并不透明，抑或将资金辗转流入关联公司账户中，进行自融，大搞非法集资。

2011年以来，已经有超过1500家网贷平台出现问题，停业、跑路或者提现困难。与此同时，互联网金融又是一个涉众领域，往往波及大量投资者。区分是否是“伪互联网金融”公司，有一个指标可供参照，即看该公司线下网点是做贷款业务还是理财业务。正规的公司如果有线下网点，一般是为小微企业提供借款服务的;如果一个公司的线下门店到处发传单，拉客户投资理财，那就需要谨慎了。正规平台都应是以贷款为核心，资金的出路是小微企业贷款、汽车贷款、房贷等。目前互联网金融发展趋势成为社会各界关注的焦点。

一、各地对线下理财监管全面收紧是大趋势

“经侦的态度非常明确，对于有意实施非法集资的P2P平台来说，莫伸手，伸手必被捉；对于无恶意的公司来说，仅是经营管理上不规范，则要及时自查整改，以免触动法律红线。中国金融家分会主席宏皓表示。

上海市政府于4月5日发布《本市进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》，《意见》称将进一步加强日常监管，严格控制风险高发行业市场准入，区县政府也将密切关注投资理财、网络借贷等风险高发重点领域，辖区主要商务楼宇、科技园区、招商中心等明确“谁引进、谁负责”的招商原则，落实源头防控。

《意见》同时要求，工商部门将加强对非法集资风险高发行业的登记管理，重点关注企业股东背景、信用状况、经营团队、运营方案、风控措施等。此前，上海部分区县已暂停了投资理财类、金融信息服务等类型企业注册。

上述《意见》同时明确，上海将建立非法集资“黑名单”。对于一般工商企业，将运用信用分类监管、定向抽查检查、信息公示、风险警示约谈、市场准入限制等手段，加强事中事后监督。多部门还将联合建立非法集资主体(包括法定代表人、实际控制人、代理人、中间人等)经营异常名录和信用记录，并纳入统一的信用信息共享交换平台。

在出台《意见》的同时，上海各级金融办对非法集资风险也正在排查中。

针对各类非法金融活动发展态势，上述《意见》还明确，根据工作需要，调整充实市打击非法金融活动领导小组成员。同时，在领导小组下，增设案件侦办组、信访维稳组、宣传教育组。其中，案件侦办组由市公安局牵头，市检察院、市高法院等配合，负责组织、协调非法集资案件的立案、侦办、查处；信访维稳组由市信访办牵头，市公安局、市维稳办等配合，负责做好非法集资信访预警、现场处置，落实维稳措施等；宣传教育组由市委宣传部牵头，市政府新闻办及相关部门配合，负责宣传教育、舆论引导和新闻媒体涉及非法集资宣传的管理。其他地区的经侦也在紧锣密鼓的进行筛查，线下理财全面清理时代就要到来，大量汇聚在人流集中地的线下门店面临关闭潮。

二、不合规的P2P平台将面临淘汰

互联网金融风起云涌，但也泥沙俱下。P2P行业在发展中出现了很多负面的事件，诸如跑路、提现困难、平台倒闭等等。近年来，各大平台接连出现问题，对整个行业的发展带来很不好的影响。而且因为这些负面的事件，给行业的参与者尤其是投资人造成一定的恐慌，产生很多很多连带的效应。根据目前的数据信息与行业状况，未来将有50%的P2P企业将被淘汰。不接受合规化指导、不加入中国金融家分会，势必将会在行业整改的大浪潮中被淘汰。

目前P2P平台跑路的原因主要有两个：一是平台本身涉嫌诈骗，虚构各类资质，以极高的收益率做诱饵，通过借新还旧的庞氏骗局不断吸收资金；二是平台因违规操作、风控缺失等经营不善行为而跑路，如自设资金池、自身参与融资等，导致资金链条断裂，无力偿还借出人的资金，或者项目审核不严格，风控能力较差，经营中出现了较高的坏账率和逾期。