分会时评：2017年是理财观念的变革年

2016年，你的钱袋子是瘪了还是鼓了？定下的小目标有没有在你的理财计划的实施下实现？说到去年，在国内外财经市场上可谓是“你方唱罢我登场”，各大财经事件或宏观、或微观的折射出一年来经济发展的最新变化，也深刻影响着百姓生活。今年还会发生什么大事，现在还未可知，我们能做的也就是未雨绸缪，稳步向自己的小目标迈进。因此，新的一年，我们该给自己制定一个理财计划了。

一年过去了，你的银行卡里存下的钱有多少？占你全年到手的收入的多大百分比？回想一下钱都去哪里了？是否花的合理？假如发现银行卡余额不足，而很大一部分钱用于休闲娱乐以及一些不必要的开支，那么新的一年，你就需要调整消费方式了。制定收支预算以及理财目标。预算包括年度收支预算和月度收支预算，两者都要按照量入为出的原则进行制定。制定的同时，你需要参考去年的财务收支状况，确定出一年中必要的支出、应急费用、存款等等，细分到每月、每周、甚至是每日。这么做不仅可以让财富得到稳步增长，也能让存款作为应急资金防备未来的各种不时之需。同时应该注意的是，制定的目标要适中，符合实际，没必要追求过高的目标而在日常生活中苛刻自己。

投资者应当注意投资的收益和风险，同时重在保本。投资是理财的一部分，能够实现“钱生钱”，实现财富的快速增长。但切忌急功近利，因为贪多而失了自己的本金。

在刚刚过去的2016这一年中,国内的网贷行业从业者和投资者过的并不舒服。政府的监管政策条文不断下发让从业者战战兢兢,而一些跑路和兑付困难的平台的出现也打击了不少投资者的信心,那么2017年国内的P2P网贷行业将何去何从?

从统计数据中显示虽然2016年整个P2P行业处于洗牌和整顿中,但是其整体成交量依旧居高不下,全年网贷行业成交量实现20638.72亿元,同比2015年增长了110%, 2016年历史累计成交量接连突破2万亿、3万亿元大关,单月成交量更突破了2000亿元,这一系列的骄人成绩都反映了P2P网贷行业仍然获得大量投资人青睐的事实,虽然网贷整体收益率有所调低,网贷平台也呈现减少趋势,但是这也正表明了整个行业向着标准化、规范化的方向发展,所谓大浪淘沙始见金,能够在整顿与洗牌中坚持到最后的平台才是投资可信赖的平台。

现在很多人都有错误的理财观念：

1、穷、没钱，所以就不需要理财了

理财的概念是：在我需要钱的时候，需要足够的财务资源，并在这之前做好一系列准备，而不是要当下很有钱才可以理财。理财不是投资，它是让你在开始积累财富的同时，为自己的未来目标进行规划，与有钱没钱完全关系。

2、以为自己开始炒股，自己开始买基金，就是理财了，或者以为买了保险，就是理财了。这都是错误的。我们必须意识到一点，人有需求的时候，就应当去买保障，而不是有钱的时候，才去买保障。如果我们看透了这一点，保障的成本，是非常非常低的。比如：保险不见得越早买越好，保险应当是我们最需要买的时候才买，人生没有负担时，并不需要狭义的寿险。

3、靠理财生活

总拿着凤毛麟角的成功案例催眠自己，不好好去做自己的本职工作，天天幻想着一生二二生三三生万物，从没意识到理财应该是经济来源辅助而非基础，也没意识到投资会失败和亏本而不是赚10%或是20%的差别。

2017年的财富管理市场风生水起：

通胀带来的负利率时代来临

通胀， 是17年全球经济的重要关键字。2016年底，英国央行公布预测，至17年第四季，英国的通胀率将从目前1.3%水准，跃升为2.7%。“17年，通胀将是全球股市的主要题材。”同月，高盛证券也发布了2017年展望报告。关于通胀攀升的另一个佐证则出自美林证券，该机构针对掌握4560亿美元基金经理人进行调查，其中84%的受访者认为，未来十二个月全球通胀率将会攀升，此数据达过去十二年来最高水准。

对中国而言，负利率时代已经来临：CPI将近2%，一年期存款利率1.5%，存钱到银行所得的利息比不上货币的贬值速度，即资产缩水。“持现金不投资，就是眼睁睁看着钱变成纸”，这个说法绝不是恐吓，而是每个有投资需求的人，不得不面对的残酷现实。

房地产调控政策影响持续

调控房价已上升至政治高度，效果将立竿见影，但目的是稳住房价，阻止其过快上涨，而非打压，不存在房地产泡沫破裂房价大跌的可能。房地产调控政策将对房地产行业投资产生抑制效应，但去年影响不大，考虑到施工期的滞后性，尤其是二季度后房地产投资增速下滑问题恐怕将会爆发。

总体而言，2017年的资产荒问题更加凸显。房地产调控政策最大的影响是银行信贷，今年银行每月新增贷款中绝大部分是房贷，每个月5000亿规模，明年银行将面临巨大压力，理财收益会大幅下降，资产荒问题更加明显，资金资产配置的需求将更加强烈。

2017年的理财之道：稳健为上

财富总管宏皓教授建议，首先，减少存款比例。银行存款利率远远低于通货膨胀率，这意味着把钱存在银行只会加速贬值。所以，除了在银行留一些必要的流动性资金，其他的闲钱都应该从银行拿出去寻找更好的投资渠道，从而达到资产保值增值的目的。

其次，适当增加消费和负债。货币的购买力和时间倒挂呈反比，现在所持有的每一块钱，都比未来的一块钱能买到更多东西，所以在能力范围内，增加消费或负债消费，等于是在赚取未来和现在的购买力差价。尤其是贷款买房、贷款买车等大额度负债消费，虽然看起来需要背负不小的还贷压力，但这等于用现在的相对低价购买了未来更高价的商品，实际是非常划算的支付方式。

最重要的是，配置靠谱的理财产品。要对抗资产缩水，不妨去投资一些靠谱的理财产品，比如专注理财的互联网金融产品——海金仓，就很值得普通投资者关注。赚钱是大家都可以实现的事情，要想赚大钱就要看财富总管来帮你实现。财富总管的目标就是让中产阶级都可以赚大钱。

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宏皓教授坐镇财富总管，他着眼于未来，并不断的创新，一名拥有二十八年从业经验的金融专家以丰富的经验和精准的战略眼光，为客户群体制定各类财富管理方案，从而开启了财富管理时代。从业二十多年来，以致力于行业发展、行业变革为目标，随着互联网时代的到来，金融产业实现全面转型，宏皓教授积极推进革新进程，帮助行业进行转型升级，实现全面进步发展，为高净值人群提供年化30%的可投资产品。

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