分会时评：投资者还能否购买银行理财

更新时间：2017-04-20 16:17:30

如果手上有很多闲置资金，对于普通老百姓来说，很多人甚至绝大多数人的第一选择大概都是奔赴银行买理财。原因么很简单，背靠银行这棵大树，银行理财产品截至目前几乎都是刚性兑付的，另外还有专门的理财经理提供专业服务。如此安全可靠又便利，简直是不二之选。

不过最近发生的一件事情可算为大伙儿敲响了警钟。在监管机构频频释放“强监管”信号的同时，近日民生银行北京管理部（分行）航天桥支行被曝发生了高达30亿元的“假理财”事件，百余名投资人在该支行购买的理财产品竟然是支行行长张颖等人伪造的。

除了最火的《人民的名义》达康书记被炒上头条，这个新的热点被广泛关注。民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品，以产品"让利"转让方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。新闻一出，大家纷纷哗然，称这是现实版《人民的名义》，这个女行长比欧阳菁还厉害，欧阳行长判了十年，这个行长该判几年？

此事的暴露纯属偶然。某日，一位客户向民生银行北京分行的熟人询问，这款又保本收益又高的理财产品，为什么只有航天桥支行在卖。随后，经民生银行北京分行查询发现，该行并未发行过这款理财产品，相关领导找到航天桥支行行长张颖，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行总行向公安机关报案。

此事牵涉“萝卜章”票据造假及销售“飞单”两大环节，系该行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章，即“萝卜章”。该票据经银行手不断转贴现，直到兑付时刻，交易对手行方才发现公章为假。民生北分航天桥支行负责人为了填平这一票据窟窿，竟给该企业客户违规发放了贷款，用以兑付到期的票据。也就是说，这30亿都被民生银行北京分行航天桥支行用以表外放贷，掩盖票据“萝卜章”窟窿。

这件大案的影响下，19日民生银行的股票走势也是相当地难看。截至收盘，民生银行A股报8.06元/股，较2016年12月创下的9.99元/股的最高价格已经跌去近20%，市值也跌破3000亿元人民币。其实，自去年年末以来，民生银行的股价就都是在“跌跌不休”。

究其原因则是内控不严。2016年12月，民生银行爆出性骚扰门，影响（当然是负面）特别大，连民生银行大股东史玉柱都注意到了此事。2017年以来，民生银行又因“票据业务严重违反审慎经营规则”等原因屡次登上各地银监局黑榜。今年1月12日，在各地银监局累计开出的22张罚单中，民生银行以5张的规模占据榜首。4月12日，外汇局向各地分局、全国性中资银行通报了12起外汇违规案例。其中，民生银行占了两起。

中国无论是普通百姓还是高净值人群，对于财富管理的需求都很旺盛。每年大量形形色色的投资理财骗局，“野火烧不尽”，也反证出百姓强烈的理财需求。而对高净值人群来说，保值增值、跨境配置、家族传承、风险隔离，理财需求更加多元化。但是，该如何理财，如何选择第三方财富管理机构也成了投资者的困惑。

财富总管（www.财富总管.com）针对高净值客户群体，致力于为高净值客户财富进行增值。财富总管以客户为中心，根据高净值客户(个人和企业)不同人生(发展)阶段的财务需求和收益风险偏好，为客户设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富管理范围包括，现金管理、资产管理、债务管理、个人风险管理、保险保障、投资组合管理、退休计划等。

近几年，理财产品的发展速度是非常快的，而且金额也非常的大。数据统计，证券公司，基金管理公司，期货经纪公司还有私募资产管理产品，到2016年末大约有52万亿；银行的理财产品将近30万亿；信托公司的信托计划产品有19万亿；保险的资管产品有15万亿；加起来大约有116万亿。有关部门把这些产品扣除了重复计算的部分，认为大约是60~70万亿。

中国的许多个人投资者并不清楚占个人财产很大一部分的理财产品到底是怎么一回事，其实搞明白也没有什么意义。就像某个投资者所解释的：理财产品固然对所有风险资产进行投资，但政府永远不会让大型理财产品崩盘。民生银行此案，再度敲响行业警钟。

选择正确且合理的投资方式，通过正规的第三方理财机构才能够保证财富不会贬值，降低风险。如果此次时间的当事人通过财富总管进行咨询，就不会发生这样大的事故，不会损失惨重。财富总管是独立于金融机构（产品提供者）而向客户提供全方位理财服务的第三方专业理财机构。不代表任何机构如保险公司、基金公司、证券公司、银行等。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括教育规划、投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以高净值人群的个性化、多元化和长期的理财需求为根据，度身定制适合个人情况的理财方案。

既然民生银行能套150位投资者30亿，你的钱放在银行就安全吗？这件事到底是怎么发生的？银行又有那些风险漏洞？想想不寒而栗。

4月19，经过多家银行证实，银监会于3月30日紧急向各银监局和银行下发了《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》，要求治理误导销售、私售“飞单”等市场乱象，对银行业金融机构销售专区“双录”（录音录像）实施情况开展专项评估检查。

银监会要求，银监局在5月20日之前将全国性银行的分支机构检查情况上报银监会；银监会相关机构监管部门和银监局在5月31日之前完成所有银行业金融机构专区“双录”评估检查并提交消费者保护局汇总；消保局在2017年6月30日前完成“双录”实施情况专项评估检查汇总报告。

宏皓教授表示，银行自己发行的理财产品一般会由总行发起，召开专门的风控评审会，对公司、产品是否合标进行审查，包括公司成立年限、过往业绩、资产规模、抵质押物的情况，然后各家支行再过会，决定产品要不要发，中间也会有专门的风险合规部查看是否合法、合规。

为了防止‘飞单’，有的银行会对客户风控比较严谨，比如客户有大额资金往一些投资公司转账，会有银行回访，核实是否由本人意愿操作，是否是客户经理去介绍行外产品，但这都是事后的。事前转账时会有提示单，提示客户资金安全，需要客户签字，但如果客户通过网银自主转账就控制不了。上面主要是防止客户经理偷偷摸摸干，如果银行行长想做这件事，甚至带着客户经理一起做，这个防控就没有什么可做的。

这种做法在业内叫做“飞单”，指的是银行工作人员利用投资者对银行的信任，卖不属于银行自己的理财产品，并从中获得高额的佣金提成。换句话来说，投资者本以为自己买的是银行发行的正规理财，结果钱却进了理财经理自己的腰包，产品本身和银行也没有任何关系，都是理财经理的个人行为。

其实这么一说大家很容易明白，失去了银行严格风控的保护，投资者的资金是很容易“打水漂”的，到时候想投诉都无门。不过很多投资者容易被这类理财产品高企的收益率吸引，在理财经理的劝说下放松了警惕，最终酿成大错。

讲到这里或许有小伙伴要问了，这收益率能有多高，能让精明的客户们都前赴后继地“上钩”？通过的统计，昨天在售的银行理财产品中，预期年化收益率在6%（含）以上的共有8款。其中，某大型国有银行发行的一款私人银行专属全权委托资产管理人民币理财产品预期，年化收益率高达7.2%。

而根据目前的公开信息，购买了民生银行30亿违规理财产品的，大多是民生银行北京航天桥支行的VIP客户，也就是私人银行客户，想必收益率与上面这款相当甚至更高。在如今理财产品收益率普遍在4%左右的背景下，这样的回报确实有足够的吸引力。

宏皓教授坐镇财富总管，他着眼于未来，并不断的创新，一名拥有二十八年从业经验的金融专家以丰富的经验和精准的战略眼光，为客户群体制定各类财富管理方案，从而开启了财富管理时代。以宏皓教授精湛的专业知识，必将识破这些金融骗局。宏皓教授从业二十多年来，以致力于行业发展、行业变革为目标，随着互联网时代的到来，金融产业实现全面转型，宏皓教授积极推进革新进程，帮助行业进行转型升级，实现全面进步发展，为高净值人群提供年化30%的可投资产品。宏皓教授表示，只有在专业的财富管理机构的指导下，才能保障资金安全。

近年来，银行理财业务发展迅速，而购买理财产品的，多数为上了年纪的用户，他们的共同特征是缺乏专业理财知识，更容易听信销售人员的推销和劝诱。所以，针对银行理财（现场）业务，除了目前实施的双录（录音、录像）外，还应有更严格的规范和监管措施，以切实保障用户的权益。

财富总管是独立于金融机构(产品提供者)而向客户提供全方位理财服务的第三方专业理财机构。不代表任何机构如保险公司、基金公司、证券公司、银行等。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括教育规划、投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以高净值人群的个性化、多元化和长期的理财需求为根据，度身定制适合个人情况的理财方案。

财富总管财富管理咨询合作步骤：

1、在官网的“财富管理规划咨询”处下载“家族财富管理规划咨询表”并填写好后扫描件发到我们官网的邮箱

2、我们收到邮件后会在1-3个工作日电话或邮件给您回复我们帮助您设计的专属于您的详细资产配置规划。

《财富管理实战精英班》即日起在财富总管官网接受报名，5月27日开班。为您解读2017年的财富机遇以及提供一年的财富管理免费指导服务。

http://www.财富总管.com/trainview.asp?id=930&bclassid=66&sclassid=0

中国金融家分会优势

　　中国金融家分会是解决企业融资、重塑商业模式、转型升级等难题的平台；是解决金融机构培育新的经济增长点及改革创新、资源整合等难题的平台；也是解决地方政府及产业园区招商引资及打造产业集群等难题的平台；同时也是为个人及家庭提供财富增值解决方案的财富管理平台。中国金融家分会为政府、金融机构、企业、个人及家庭提供全方位的完整金融服务解决方案。

　　分会终身服务内容

　　1、分会主席宏皓以及分会专家团顾问给企业提供终身金融顾问服务，运用金融创新协助成员单位建立资源整合的平台，每年为成员单位提供10次以上的政府企业对接活动，协助成员单位在全国各地选择整合优质资源。

　　2、帮助成员单位建立金融风险防范体系并指导运作，培养其核心竞争力，运用金融创新切实为成员单位解决各类金融难题。

　　3、为成员单位提供投资、融资、财富管理等金融服务的解决方案和咨询指导，帮助成员单位建立投融资平台。

　　4、研究和探讨金融的发展方向、体制、政策、管理等理论和实际问题，调查了解并及时反映成员单位的诉求和建议，为政府决策和制定政策提供建议和依据。

　　5、为成员单位提供管理咨询、技术创新、企业信息化、资本运作、产业基金、对外合作、会议展览和培训活动等服务，帮助成员单位完善各种金融工具,为企业发展提供金融保障。

　　6、对成员单位的商业模式创新提供建议并给予指导，通过金融创新推动成员单位转型升级；帮助成员单位盘活现有资产让其升值。

　　7、组织推广先进经验，拓宽宣传渠道，运用媒体资源积极宣传优秀的成员单位，促进金融的品牌建设。

　　入会流程

请点击中国金融家分会官网：中国金融家分会.cn，在官网右下方点击红色加粗字体“在线加入分会”，下载分会申请表，按照红色标注的要求填写后打印出来签字并盖上公章，再将扫描件发到分会邮箱，分会工作人员将在3个工作日内邮件回复。

想融资就加入中国金融家分会；

想投资赚大钱就加入中国金融家分会；