2015年—2018年中国互联网金融发展趋势研究报告》（四）
二、互联网金融要服务实体经济
我用再一点时间谈一谈用互联网金融推进产业的转型升级。大家知道随着金融透明化趋势的形成，人类迎来了互联网金融时代。为什么互联网金融在中国发展速度比世界其他国家都快?是因为过去30年代，中国的各行各业整个商业链条不完善，因此，互联网金融的出现，未来可以推动中国各行各业转型升级。在这里面，谈一个互联网金融最小的一个工具。
大家知道，所有的创意者可以天马行空，人人都能变成天使投资人。大家知道众筹在2013年的时候，有一个加拿大的年轻人想设计时装，又想卖出去，怎么办？把自己设计的时装放在互联网上，让消费者看，消费者喜欢他的时装，于是提前在互联网上筹集到了36815美元，让消费者提前购买了他的产品。这样一来，这个年轻的时装设计师他有才华，能够为消费者设计好的时装，消费者喜欢，消费者愿意提前购买他的产品，于是实现了市场调研，筹集资金，以及市场营销，一步到位。
如果说我们中国现在各行各业在谈转型升级，各行各业转型升级如果我们用上众筹这个工具，再加上其他的金融创新工具我们看一看未来的中国各行各业是不是能够为我们的消费者带来最好的产品?比如大家都知道，中国有一个庞大的汽车产业，但是满大街跑的90%的汽车都是合资品牌的汽车。到了互联网金融时代，我们可不可以用互联网金融工具，五年的时间让满大街跑的都是我们自主品牌的汽车，十年的时间，中国的汽车品牌能够成为世界上一线大品牌，怎么来解决这个问题?过去我们不敢想象，今天有了互联网金融这个工具，我们马上可以做。怎么做?所有人都知道，汽车行业全球都是产能过剩的，所有人都知道，汽车产业链上，既然全球都是产能过剩的，我们实际上不需要自己再生产任何过剩的汽车配件。怎么解决这个问题?互联网金融时代几个事情可以解决好。比如在贵阳我们要打造中国的一线大品牌汽车，我们可以筹集100亿的汽车产业基金。这个产业基金筹集起来以后，用20亿建立一个车迷网，作为一个网络销售渠道。未来所有的汽车我们通过互联网销售，而这个网络销售渠道，在未来五年之内，我们把它打造成一个独立的上市公司。
我们再拿出20亿整合全中国的每一个城市的汽车修理厂，让所有的汽车修理厂作为汽车售后服务的加盟商，他们加盟以后，给消费者上当地的牌照，同时给消费者提供汽车售后服务。这个网络建立起来，五年之内，是不是可以把售后服务公司作为上市。最核心的是剩下的我们拿出几十亿资金，在全球找有才华的汽车行业的工程师，给他们足够的激励，让他们设计出消费者满意的产品。他们设计出来的汽车，比如我们有才华的包括有才华的汽车公司，设计出来的汽车，消费者不满意就不愿意交钱。我们设计100辆汽车，里面有几辆汽车是让消费者兴奋尖叫，他们愿意提前付款。他们提前付款，那么另外的90几辆设计失败的汽车，我们认购失败，把钱退给消费者，我们就把那几辆汽车生产出来，几个月以后，卖给消费者，当然不是卖了，只是把货交给消费者，把汽车交给消费者。这样一来，我们看运用互联网金融的工具，我们是不是可以设计出全球最好看的汽车?最安全的汽车?功能最全的汽车?而这些汽车是中国人自主品牌，同时我们通过互联网销售，没有了中间环节，消费者用很少的钱，买到世界上最好看的汽车、最安全的汽车，功能最全的汽车。
请问大家，我们五年以后在中国所有的合资品牌的汽车，他们还有市场吗?当我们的汽车一出现，所有人再看你的汽车，你觉得自己的汽车是个拖拉机，你回去想干的第一件事，就是马上订购新的汽车。如果这样一来，五年的时间，中国拥有了大量的自主品牌的汽车，再给我们五年的时间，我们是不是可以把世界上现在的一线大品牌让他们沦落成二线品牌，中国自主品牌的汽车成为世界一线大品牌汽车。请问，在互联网金融时代，我们是不是可以这样?如果不想这么干，那么全世界的汽车厂家都是我们的车间。在这样的情况下，我们可以想象一下，我们只需要建立一个我们现在的互联网金融产业园里面招一大堆的高级人才，通过互联网这个渠道，解决融资的问题，解决投资者投资难的问题，为我们的投资者创造财富。当我们这个商业计划书拿出来，放在互联网上，我们募集资金的时候，全世界的富豪都愿意把资金投到我们这个产业平台，不需要政府拿一分钱，只需要搭一个平台。有了这个平台，我们就可以为全世界的消费者提供最好的产品。这样一来，我们看中国的汽车行业这么难啃的骨头，在互联网金融时代我们可以弯道超车，我们可以为中国的消费者，为世界的消费者提供最好的汽车产品。互联网金融的出现，是不是划时代?
因此，对于我们在座的各位来讲，不管是金融机构，还是地方政府，还是实体企业家，所有人是不是都愿意运用互联网金融这个工具?当中国的各行各业都开始运用互联网金融这个工具的时候，那么互联网金融的精彩大戏才开始上演。同时，在我们金融机构的支持下，在我们互联网金融创新的支持下，让我们一个又一个行业弯道超车，让我们为人类社会提供更好的产品，让我们的人类社会生活得更加幸福，同时为我们创造更多的财富。我想这就是互联网金融时代带给我们所有人的礼物。
三、用互联网金融工具推动中国的产业转型升级
当互联网企业无意中打开了互联网金融的潘多拉盒子后，互联网金融的热潮就在中国开始了，不懂互联网金融的人都在讲互联网金融对金融行业的影响，然而互联网金融对中国经济的影响到底有多大，互联网金融能不能帮助中国的各行各业转型升级，目前大家还没有意识到。
其实，互联网金融对中国所有行业和影响是深远的,互联网金融工具正确运用是能帮中国的所有行业转型升级的。
1、互联网金融对传统金融的影响
互联网金融对传统金融的冲击，最突出的是对客户的冲击，商业经营必须有固定的客户群，而不同的互联网企业也都各有高招，比如腾讯用即时通讯工具QQ黏住客户，网易用邮箱黏住客户，搜狐用娱乐、体育等产品黏住客户，而新浪的强项则是为名人开通自媒体，这是传统报纸能做到的吗？互联网时代的新闻门户仅仅靠提供新闻肯定是不行的，而人民网、新华网等传统新闻企业转型来的新媒体之所以做不到四大门户那么大，关键还是缺乏黏住客户的手段。
互联网金融也是一样，阿里巴巴，淘宝本身就有大量的客户，这些客户既包含他们平台上的电商，也包含网购用户，这些客户就是阿里集团做互联网金融的基础，而传统银行即使转型做互联网，也没有哪个具备能黏住各类客户尤其是年轻客户的优势。
互联网金融不是技术导向的，而是消费者导向的。如今的互联网就是一种新的生活方式，电子商务已渗透到人们生活里各个角落。
面对着这样的变化，银行已逐渐不能够满足未来客户的需求，现在人们更喜欢足不出户，一切事情通过网络完成。在这强大的互联网金融攻势面前，传统银行靠改变盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新的信息管理系统等应变，或许可以稳住一部分市场，但传统银行没法给人提供全新的网络化生活方式，而这只有互联网企业能提供。现实就是这么残酷，现在要的是全新的商业经营模式，而非旧有模式的修补或延伸。
数据显示，阿里小微信贷的贷款不良率为0.87%，低于我国银行业0.96%的平均水平。供应商利用京东供应链金融平台获得融资的资金成本为每日0.019%，相当于7%的年化利率，远低于同类银行贷款产品的年利率。互联网金融之所以能做到这一点，依靠的就是其大数据、大网络的科技优势。
有了金融大数据的支持，就可以针对不同的用户提供他们需要的产品，无论是百度金融中心理财平台支持推出的两款金融产品，还是支付宝的余额宝，都是对用户需求的一种应对。互联网金融能根据海量网民的搜索，捕捉大众用户的金融需求，以定制化产品深入80%的蓝海理财用户，而传统金融业主要赚得还是20%富人的钱，因为很多传统金融的理财都有一个不低的门槛约束着用户的参与机会。
另外，通过互联网技术，通过大数据、云计算去识别风险，管理风险，能更有针对性，能更好地为小微企业以及消费者的金融需求服务，而传统金融企业至少目前却不具备这样的数据优势。
从银行传统业务角度看，当下是互联网金融主要有第三方支付、网络信贷、网络理财三大部分，这三项也是传统银行的核心业务。如果说支付宝的网络支付让传统银行业领教到什么叫“冲击”的话，那么余额宝的网络理财则让传统银行业领教到了什么叫“危机”，这种冲击就是金融脱媒化，也就是隔绝了客户与银行的联系，比如余额宝正好卡住了银行资金来源的咽喉，切断、截流了相当一部分银行活期存款来源的渠道，正在动摇传统银行的基础和根本。
网络信贷也必将分掉银行很大一部分信贷份额。而这些只是互联网企业业余的作法,如果互联网企业有金融专家加盟,再给银行的高端客户提供资本运作及全方位的金融服务,就能一次将银行的高端客户掏空,彻底将银行击溃.所以,互联网金融对传统银行业的深远影响还只是刚刚开始。
2、互联网金融对实体企业的影响
实体企业如何运用互联网金融的案例:为什么小米三年超过了联想，有100亿美金的市值，每年有二三十亿人民币的利润。是有了移动互联网，有了互联网金融,有了互动商业革命。美国都没有这么快的，因为美国的商业环境非常好，商业链条非常完善，颠覆不是那么强。在中国所有的商业链条不完善，以前所有企业是从产品到营销，所有的公司是有产品去做营销，当互联网金融出现后,因为移动互联网和电商突然发现有叫用户的人，有叫关系的粉丝，比如说用友做了30年公司，30亿销售额，大家有30万用户，只有产品和营销，用户跟它没关系。在移动互联网里面没有一个“米粉群”，雷军是有“米粉群”的，由产品直接到营销跨越了两个阶段，通过网上卖的东西，别人把所有的资料都给你，并且支付的账号也给你了，你可以进行大数据来分析，你做了来往以后你有一个粉丝群，可以看到米粉的狂热，跟用户一起开发和成长。
3、传统行业如何运用互联网金融转型升级
前不久，笔者去一个地方政府及当地的一家企业调研，企业家诉苦是企业艰难没有利润，政府官员诉苦是地方政府没钱还有大量的债务、招商难、经济发展难，企业家和政府官员问笔者如何解决这些难题？笔者讲了如何运用互联网金融破解这些企业家们和地方政官员的困境。
这家企业是央企，生产机械设备，也为壁纸企业生产设备。笔者帮这家企业和地方政府建立一个10个亿的产业基金，资金由笔者来募集，在当地建一个壁纸工业园，当地政府同意零地价给壁纸工业园土地。园区最难的是招商,笔者出面解决。
怎么解决呢？中国有个壁纸行业俱乐部，笔者将中国壁纸行业的老板们都招在一起搞个论坛，告诉这些老板们，到这个壁纸工业园来投资一不缺资金，所有企业的资金问题笔者来解决，二不缺市场和客户，三不缺大品牌。
壁纸工业园区的所有的产品销售通过互联网直接卖给全国各地的客户，过去壁纸行业的销售是企业层层代理或建体验店,壁纸卖到客户手里时价格地翻了三倍以上，我们将整个园区的所有壁纸企业的产品集中打包,在全国招加盟商，加盟商只收少量的加盟费，不卖产品，只帮当地的客户把壁纸贴好，收30%的工程费，这样全国的消费者就能买到价格低，品质高的壁纸，于是全国各地所有的加盟商也都能赚钱。
5年左右将整个园区的壁纸企业合并财务报表上市，三年左右国内壁纸行业不到园区来发展的壁纸企业都被我们消灭，我们用10年的时间将世界上的壁纸行业淘汰出局。这样一来我们运用互联网金融将所有的难题全部解决，更重要的这个地区的壁纸行业在全中国及全世界将没有竞争对手。
综上所述，互联网金融改变的不仅仅是金融行业，运用互联网金融工具可以改变中国所有的行业，正确运用互联网金融可以推动中国所有的行业转型升级，帮助所有的地方政府化解地方债务危机并且帮助地方政府招商引资，推动地区经济转型升级，打造地区经济的核心竞争力，进而推动中国的所有行业全面转型升级，打造中国经济的升级版。
因为，我们运用互联网金融工具创建的全新的经济发展模式，过去在人类历史上没有过，在世界任何发达国家都没有过，当我们运用互联网金融工具通过打造产业集群，为地区经济培育经济增长点时，我们就通过金融创新推动了中国经济转型升级。运用互联网金融工具打造的产业集群，与传统产业最大的区别时，我们只要一开始整合一个产业，我们整合的产业就会形成将来将这个产业做到世界上最好，而且是不可逆转的趋势。今天中国具备了这样的政策环境和社会条件，而如何运用互联网金融工具达到这个目标，在理论上我们已成熟，在实际中我们经过多次实践也完成可行，现在只缺一群互联网金融的主角登上这个历史的舞台。历史等着你和我一起登上互联网金融的历史舞台。
中国面临的经济发展瓶颈只有运互联网金融工具才能轻松突破
中国经济经过30年的粗放式快速发展后，正面临巨大的经济发展瓶颈：品牌、技术、资源。这是所有发展中国家经济发展到一定程度必然会遇到的问题。如何突破中国经济发展的瓶颈，只有运用金融工具对企业进行升级转型才能突破中国经济发展瓶颈，正确运用互联网金融以其创新的思维和盈利模式才能解决当前企业发展的困局。时代变了，中国越来越需要在互联网金融理论和实践中都能走在最前沿的金融学家，站在为国家解决金融难题的高度，设身处地地帮助企业解决棘手问题。
目前中国经济改革最难的是观念的转变，旧的经济发展模式已经过时，新的经济模式需要企业家学习后转变观念才能重新建立。例如：运用金融创新工具培育有核心竞争力的产业集群，帮企业再造商业模式形成新的经济增长点。通过互联网金融等手段整合各类优质资源为地区经济发展服务。帮助地方政府招商引资打造新的产业链等。
因此，当前地区经济转型升级只有政府、企业、金融机构达成共识后，共同努力才能突破经济瓶颈。所以，首先要对通过讲座的形式进行系统培训，各方都了解如何正确运用互联网金融工具推动经济转型升级后，再展开联手合作。培训主题围绕：如何通过金融创新再造地区新的经济模式，推动地区经济转型升级。在培训的过程中，通知实体企业、政府工作人员、金融机构等都来参加。
课程设置
1、《用互联网金融推动民间金融转型升级》
2、《互联网金融实战操作与风险控制》
3、《互联网金融时代商业模式的重塑》
4、《互联网金融时代的团队打造》
5、《互联网金融时代的营销新攻略》
6、《互联网金融时代的品牌打造》
7、《互联网金融与大数据时代》
8、《国际互联网金融发展与政策分析》
9、《互联网金融企业资本运作与投融资方法》
10、《互联网金融对传统企业的挑战和创新应对》
11、《移动互联网金融模式与应用》
12、《传统企业产业转型升级的实战策略》
13、《当前小微企业融资策略》
14、《私募股权基金投资实战运用》
15、《政策解读与经济金融环境分析》
16、《财富管理与风险防范》
17、《金融本质与财富密码》
18、《互联网金融对房地产企业的挑战和创新应对》
其次，讲座后大家了解互联网金融工具如何为地区经济发展服务；再沟通交流搭建多方共赢的大平台：用正确的金融理论和互联网金融工具帮企业、机构转型升级，提高盈利能力和打造核心竞争力，推动中国地区经济更健康发展。
最后，以当地企业或适合地区发展的产业为基础，帮助地方政府招商引资，打造产业链,形成各地的产业集群。不仅投资给该地区需要融资的企业，更重要的是帮助产业链上的企业成长：推动企业技术创新, 提高盈利能力，打造地区产业集群企业核心竞争力；引导地区优势行业的企业发展，推动地区资源和产业转型升级和优化发展，从而扶持优秀的企业上市，以产业基金和互联网金融平台为资本纽带，通过向优势行业的企业注入资本，让其上市并成为国内该行业的龙头企业。
互联网金融已经形成一种潮流，作为互联网金融时代下的相关企业，只有正确运用互联网金融工具解决企业发展难题，才能在中国金融发展和经济发展的舞台上一展雄姿。
